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変額保険の人気の理由とは
変額保険は、投資信託と保険の機能を組み合わせた商品で、特に70代の方々に注目されています。では、なぜこの年齢層で変額保険が人気なのでしょうか。
まず、70代の方々は、老後の生活資金や相続対策を真剣に考える時期です。そのため、資産運用を通じて将来の不安を軽減したいと考える方が多いのです。
また、変額保険は市場の動向に応じて保険金や解約返戻金が変動するため、長期的な資産形成を目指すことができます。これにより、年金や貯蓄だけでは賄いきれない老後資金の確保が可能になります。
さらに、相続税対策としても有効です。受取人を指定することで、保険金は相続税の課税対象外となるため、70代の方々にとっては魅力的な選択肢となっています。
変額保険のメリットは何か
変額保険には、多くのメリットがあります。具体的にどのような利点があるのかを見ていきましょう。
1. 投資機会の提供
変額保険は、保険料の一部を投資信託に運用することができるため、資産の成長を狙うことができます。これにより、インフレに対する対抗策としても機能します。
2. 税制上の優遇
変額保険の保険金は、受取人に対して非課税であるため、相続税対策としても効果的です。この点は、特に70代の方々にとって重要です。
3. 安心の保障
生命保険としての機能も持っているため、万が一の際には遺族に対して保障が提供されます。これにより、安心して生活を送ることができます。
4. 柔軟なプラン選択
変額保険は、運用商品や保険料の設定を自分のライフスタイルに合わせて選択できるため、個々のニーズに応じたプランを作成することが可能です。
変額保険の注意点
もちろん、変額保険には注意が必要な点もあります。これらのポイントをしっかり理解しておくことが大切です。
1. 元本保証がない
変額保険は投資信託の運用に依存するため、元本保証がありません。市場が悪化した場合、保険金や解約返戻金が減少するリスクがあります。
2. 手数料が発生する
運用に伴う手数料が発生しますので、実際の運用益は手数料を差し引いた金額になります。これを理解しておくことが重要です。
3. 複雑な仕組み
変額保険は、投資信託や保険の仕組みが複雑であるため、十分に理解せずに契約すると後悔する可能性があります。しっかりと情報収集を行うことが必要です。
変額保険を選ぶ際のポイント
では、70代の方が変額保険を選ぶ際にはどのようなポイントに注意すれば良いのでしょうか。
1. 自分の目的を明確にする
まず、変額保険を利用する目的を明確にすることが重要です。老後資金の確保なのか、相続対策なのか、目的に応じて選ぶプランが変わります。
2. 運用商品を比較する
様々な運用商品があるため、それぞれのリスクやリターンを比較して、自分に合った商品を選ぶことが大切です。複数の保険会社のプランを比較することをお勧めします。
3. 専門家に相談する
変額保険については専門知識が必要ですので、信頼できる保険の専門家やファイナンシャルプランナーに相談することをお勧めします。これにより、より良い選択ができるでしょう。
まとめ
70代に人気の変額保険は、資産運用の手段として非常に魅力的です。メリットとしては、投資機会の提供、税制上の優遇、安心の保障、柔軟なプラン選択がありますが、元本保証がないことや手数料が発生すること、複雑な仕組みには注意が必要です。選ぶ際には、自分の目的を明確にし、運用商品を比較し、専門家に相談することで、納得のいく選択をすることができるでしょう。変額保険を上手に活用し、安心した老後を迎えるための一助となれば幸いです。