Contents
変額保険とは？
変額保険は、生命保険の一種で、保険金額が運用成績に応じて変動する特徴があります。特に70代の男性にとって、将来の資産形成や保障の選択肢として注目されています。
この保険は、保険料の一部が投資に回され、その運用結果が保険金に影響を与えるため、資産の増加を狙える点が魅力です。しかし、投資にはリスクも伴うため、慎重に選ぶ必要があります。
70代男性に人気の理由
70代の男性が変額保険を選ぶ理由は、いくつかあります。まず、老後の資金準備としての側面が大きいです。
- 年金だけでは生活が厳しいと感じる方が多い
- 資産の増加を狙うための手段として
- 相続対策としての利用も可能
また、変額保険は、一定の保障を持ちながらも資産運用ができるため、リスクを分散しつつ将来に備えることができるのも魅力です。
変額保険のメリットとは？
変額保険には多くのメリットがあります。具体的には以下のような点が挙げられます。
1. 資産運用の自由度
変額保険では、投資先を選ぶ自由があります。これにより、自分のリスク許容度に応じた資産運用が可能です。
2. 死亡保障の確保
運用成績にかかわらず、一定の死亡保障があるため、万が一の事態にも安心です。70代の男性にとっては、家族への思いやりとして重要な要素です。
3. 税制優遇が受けられる
変額保険に加入することで、契約者貸付などの税制優遇措置を受けられる可能性があります。特に高齢者にとっては、税金対策としても有効です。
変額保険のデメリットとは？
一方で、変額保険にはデメリットも存在します。以下の点に注意が必要です。
1. 投資リスク
運用成績によって保険金が変動するため、投資リスクを理解していないと損失が出る可能性があります。特に市場の変動が激しい時期には注意が必要です。
2. 手数料が高い
変額保険は、保険料の一部が運用に回るため、手数料が高い場合があります。これが実質的な運用成績に影響を与えることもあります。
3. 複雑な仕組み
保険商品の中でも比較的複雑な仕組みを持っているため、理解するまでに時間がかかることがあります。特に初めての方には難しいかもしれません。
どのように選ぶべきか？
変額保険を選ぶ際には、いくつかのポイントを考慮する必要があります。以下の点に注目してください。
1. 保険会社の信頼性
大手の保険会社や信頼性の高い企業を選ぶことが重要です。過去の実績や口コミを参考にしましょう。
2. 投資商品の選択肢
投資先の選択肢が豊富であることが望ましいです。自分のリスク許容度に応じた商品を選ぶことができるか確認しましょう。
3. 保険料の負担
月々の保険料が自身の生活にどれだけ影響を与えるか、事前に計算しておくことが大切です。無理のない範囲での加入を心がけましょう。
体験談：70代男性の変額保険加入の理由
私の知り合いの70代男性は、変額保険に加入しました。彼は、老後の生活が不安で、資産を増やす手段として変額保険を選びました。
彼は、将来の医療費や生活費に備えたかったため、保障があることが決め手でした。投資先を選ぶ自由度が高い点も魅力に感じていたようです。
実際に加入してから、彼は資産の増加を実感しているとのことです。市場の動向を見ながら運用することの大切さを学び、今では安心して生活を送っています。
まとめ
変額保険は70代男性にとって、資産形成や保障の面で非常に有用な選択肢です。メリットとデメリットをしっかり理解し、自分に合った商品を選ぶことが成功の鍵です。信頼できる保険会社を選び、投資先の選択肢を確認しながら、安心した老後を迎える準備をしていきましょう。